Hypotheek korter dan tien jaar vast? De bank rekent met 5 procent rente

In dit artikel:

Huizenkopers die hun hypotheekrente korter dan tien jaar vastzetten, moeten er rekening mee houden dat de bank niet met de aangeboden rente rekent, maar met een hogere toetsrente. Voor het derde kwartaal van 2026 heeft de Autoriteit Financiële Markten die vastgesteld op 5 procent. Dat kan ertoe leiden dat de maximale hypotheek lager uitvalt dan verwacht, ook als de offerte bijvoorbeeld 4 procent rente laat zien.

De regel geldt voor leningen met een rentevastperiode van minder dan tien jaar. Banken toetsen dan of een klant de lasten ook kan dragen als de rente stijgt. Daarmee wil de AFM voorkomen dat consumenten alleen betaalbaar lenen zolang de rente laag blijft. Bij rentevaste perioden van tien jaar of langer wordt meestal wel met de werkelijke rente gerekend, tenzij die hoger is dan de toetsrente.

De hoogte van de impact verschilt per situatie en hangt af van inkomen, lening en looptijd. Voor starters en andere kopers die dicht tegen hun budget zitten, kan het verschil tussen een korte en langere rentevaste periode daarom bepalend zijn voor hoeveel zij kunnen lenen en welke woning haalbaar is. De toetsrente is geen renteverhoging op bestaande hypotheken, maar een rekenregel voor nieuwe aanvragen en bepaalde wijzigingen.