Spaargeld vastzetten klinkt aantrekkelijk, totdat je het eerder nodig hebt

In dit artikel:

Een deposito kan een hogere rente bieden dan een gewone spaarrekening, maar het geld staat gedurende een afgesproken periode meestal vast. Daarom is de hoogste rente niet automatisch de beste keuze. Bepalend is vooral wanneer je het geld weer nodig denkt te hebben. Wie volgend voorjaar een auto wil kopen, heeft weinig aan een deposito met een looptijd van drie jaar.

Vergelijk looptijden daarom pas nadat je je financiële planning hebt gemaakt. Een renteverschil van één procentpunt levert op €10.000 gedurende een jaar €100 bruto extra op; een verschil van een kwart procentpunt €25. Dat voordeel moet worden afgewogen tegen het risico dat je het geld tussentijds nodig hebt. Houd eerst voldoende spaargeld vrij als noodbuffer voor onverwachte uitgaven, zoals een kapotte wasmachine, een verhuizing, een belastingaanslag of tijdelijk inkomensverlies. Geld voor een geplande aankoop over enkele jaren heeft een andere bestemming.

Bij vergelijkingsplatforms zoals Raisin kunnen spaarders onder meer looptijden, minimumbedragen en rentepercentages van verschillende banken bekijken. Voorwaarden en tarieven kunnen veranderen, dus controleer de informatie op het moment dat je een rekening opent. Let ook op de manier waarop de rente wordt uitgekeerd: jaarlijks of pas aan het einde van de looptijd.

Wie via een platform spaart, moet nagaan bij welke bank het deposito daadwerkelijk wordt aangehouden. Binnen de Europese Unie valt spaargeld doorgaans onder een nationaal depositogarantiestelsel, meestal tot €100.000 per persoon per bank. Twee rekeningen bij dezelfde bank geven niet automatisch recht op twee afzonderlijke garantiegrenzen. Controleer daarom welk land verantwoordelijk is voor de bescherming en hoeveel geld je al bij die bank hebt staan.

Daarnaast is het belangrijk te weten of tussentijds opnemen mogelijk is, alleen onder uitzonderlijke voorwaarden kan of kosten met zich meebrengt. Controleer ook of het deposito na afloop automatisch wordt verlengd of dat je opnieuw kunt kiezen. Bewaar de bevestiging van de rente en de productvoorwaarden om de uitbetaling later te kunnen controleren. Houd ten slotte rekening met belastingregels: de geadverteerde rente is niet altijd gelijk aan de netto-opbrengst.

Een deposito is vooral geschikt voor geld dat je gedurende de volledige looptijd kunt missen. De einddatum van het deposito moet ongeveer aansluiten bij het moment waarop je het geld weer beschikbaar wilt hebben.